每經記者｜胡楊    每經編輯｜廖丹    

2月25日，銀保監會曾發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》，提出了銀行保險機構服務民企的23條措施。

為推動提高服務民營企業的質效，銀保監會近期又將開展加強金融服務民營企業監督檢查工作。

根據日前印發的《關于開展加強金融服務民營企業監督檢查工作的通知》（以下簡稱《通知》），本次監督檢查由機構自查、監管監測、監管檢查和企業調查四部分組成；要點主要包括“金融服務體系建設情況”、“‘敢貸、愿貸、能貸’長效機制建設情況”、“民營企業授信服務情況”、“幫助民營企業融資紓困情況”、“平衡好支持民營企業發展與防范金融風險關系的情況”、“保險機構支持民營企業情況”等內容。

有保險公司內部人士向《每日經濟新聞》記者表示，23條措施發布后，公司開始著手整理相關報告的材料，對于此次明確的細節已經有一定準備。

監督檢查工作由四部分組成

實際上，早在《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》（以下簡稱《23條》）中，銀保監會就已經預告稱，將對金融服務民營企業政策落實情況進行督導和檢查。

具體來說，2019年督查重點將包括貸款盡職免責和容錯糾錯機制是否有效建立、貸款審批中對民營企業是否設置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉存等不合理條件、民營企業貸款數據是否真實、享受優惠政策低成本資金的使用是否合規等。

而最新印發的《通知》，就組織實施而言，此次監督檢查工作由四部分組成，分別是機構自查、監管監測、監管檢查和企業調查。

首先，各銀行保險法人機構負責組織實施本系統各級機構的自查。

其次，各機構監管部、各銀保監局負責實施監測，督促所監管法人機構及時制定2019年度民營企業服務目標，按季度對民營企業貸款戶數、金額、信貸綜合融資成本等進行監測分析。根據實際情況對民營企業貸款實施差異化考核。

再次，相關監管部門和各銀保監局結合2019年度現場檢查計劃，對服務民營企業重大政策落實情況進行檢查。

最后，各銀保監局選擇一定數量轄內民營企業進行現場調查，調查范圍應覆蓋大中型企業和小微企業。

值得注意的是，《通知》透露，各銀保監局應確定一名局級領導和一名處級干部分別擔任牽頭負責人和聯絡人，并抽調政治素質過硬、業務能力突出的人員形成專項工作小組，統籌推進相關工作。

監督檢查工作要點包括六方面內容

《每日經濟新聞》記者觀察發現，本次監督檢查的要點包括六個方面，均對應了與此前發布的23條內容。

一是大中型銀行普惠金融事業部建設是否取得明顯成效；是否單獨設置普惠信貸計劃；是否將內部資源、政策向普惠金融服務領域傾斜。地方法人銀行是否有效加大對民營企業的支持。

這對應的是《23條》中第一條和第二條。具體為：

國有控股大型商業銀行要繼續加強普惠金融事業部建設，嚴格落實‘五專’經營機制，合理配置服務民營企業的內部資源。鼓勵中型商業銀行設立普惠金融事業部，結合各自特色和優勢，探索創新更加靈活的普惠金融服務方式；

地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續下沉經營管理和服務重心，充分發揮了解當地市場的優勢，創新信貸產品，服務地方實體經濟。

二是商業銀行是否在法人層面制定和完成民營企業服務年度目標；是否在內部績效考核中提高民菅企業融資業務考核權重；是否建立并明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件；是否將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇；是否設立內部問責申訴通道。

三是商業銀行貸款審批是否對民營企業設置歧視性要求；貸款利率和條件是否高于同等條件下的國有企業；是否綜合各方面因素科學定價；是否立足于第一還款來源，減輕對抵押擔保過度依賴，合理提高信用貸款比重；是否有效提高貸款需求響應速度和授信審批效率。

上述兩點則分別是對《23條》中“抓緊建立‘敢貸、愿貸、能貸’的長效機制”和“公平精準有效開展民營企業授信業務”內容的細化執行。

此外，監督檢查工作要點還包括：

四、銀行保險機構是否按照市場化、法治化原則，區別對待、“一企一策”，分類采取支持處置措施。

五、銀行民菅企業貸款相關統計報表數據是否真實準確；普惠金融定向降準等優惠政策低成本資金的使用是否合規；貸款資金是否被截留、挪用甚至轉手套利。

六、保險機構是否提供更靈活的民營企業貸款保證保險服務，為民營企業獲得融資提供增信支持；是否有效參與化解處置民營上市公司股票質押風險。

與此同時，《通知》還明確，在開展民營企業調查時，還應從企業端重點核實貸款審批情況、貸款需求響應情況及減費讓利情況。包括但不限于：貸款審批是否對民菅企業設置歧視性要求，是否要求提供額外信用增信措施，是否僅以無抵押擔保為由不予授信，是否盲目抽貸、壓貸，是否及時回應貸款需求，是否主動提前對接續貸需求，是否嚴格執行“兩禁兩限”規定，是否通過以貸轉存、存貸掛鉤等不合理方式變相提高融資成本等。

封面圖片來源：攝圖網