4月26日晚間，廈門(mén)銀行交出其登陸A股后的第一份成績(jī)單。2020年，廈門(mén)銀行積極應(yīng)對(duì)疫情后錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，堅(jiān)持“審慎經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，經(jīng)營(yíng)成果逆勢(shì)而上，其中營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比增幅均位于A股上市銀行前列。在保持規(guī)模、利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，該行不良貸款率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績(jī)，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。

2020年是廈門(mén)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施落地的第一年，該行秉持“以客戶(hù)為中心”的理念，積極優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式、夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，不斷延伸金融服務(wù)觸角，在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中加快步伐，全行高質(zhì)量發(fā)展再攀新臺(tái)階。

業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)，深耕兩岸和小微特色金融

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，2020年廈門(mén)銀行交出了一份亮眼的答卷。過(guò)去的一年里，廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.56億元，同比增長(zhǎng)23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.23億元，同比增長(zhǎng)6.53%。兩項(xiàng)增幅均位于A股上市銀行前列。

2020年也是廈門(mén)銀行第四個(gè)三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，作為一家區(qū)域性法人銀行，廈門(mén)銀行主動(dòng)響應(yīng)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向，深耕普惠金融業(yè)務(wù)，打造小微金融特色，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會(huì)責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑，在解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等方面積極探索。

廈門(mén)銀行2020年年度報(bào)告顯示，報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額2851.50億元，較上年末增長(zhǎng)15.51%；存款總額1542.38億元，較上年末增長(zhǎng)13.78%；貸款總額1406.47億元，較上年末增長(zhǎng)30.02%。其中普惠金融領(lǐng)域貸款余額增長(zhǎng)顯著，該行普惠型小微貸款余額為346億元，較年初增長(zhǎng)65%，高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微貸款戶(hù)數(shù)為14840戶(hù)，比年初增加2771戶(hù)，顯示出該行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的力度和成效。

產(chǎn)品方面，廈門(mén)銀行推出了小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、創(chuàng)業(yè)抵押貸、接力貸、增信基金貸、簡(jiǎn)捷貸、科技擔(dān)保貸等一系列小微特色產(chǎn)品，并且加快產(chǎn)品線上化、集中化流程再造，提升客戶(hù)需求響應(yīng)速度，滿(mǎn)足小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求特點(diǎn)。例如，依托線上信貸模型、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及互聯(lián)企業(yè)誠(chéng)信納稅數(shù)據(jù)，廈門(mén)銀行創(chuàng)新推出“企金稅e貸”，為廣大小微企業(yè)提供自助循環(huán)貸等在線金融服務(wù)。針對(duì)科技型小微企業(yè)，量身定做“額度高，抵押少，審批快”的科技貸產(chǎn)品，并設(shè)立專(zhuān)審綠色通道，制定區(qū)別于傳統(tǒng)信貸的審批手段，以創(chuàng)新型的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制為科技型企業(yè)“輸氧供血”。

作為福建省首家上市城商行，廈門(mén)銀行也是A股銀行陣營(yíng)中唯一臺(tái)資參股銀行，因此，打造“兩岸金融合作樣板銀行”也是廈門(mén)銀行的一大特色。近年來(lái)，廈門(mén)銀行始終將兩岸金融作為公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展重點(diǎn)之一，在充分借鑒戰(zhàn)略股東先進(jìn)的金融服務(wù)與管理理念的基礎(chǔ)上，做好兩岸金融業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，不斷加強(qiáng)特色化、差異化經(jīng)營(yíng)。

在服務(wù)兩岸往來(lái)商旅人士方面，廈門(mén)銀行發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng)新打造在臺(tái)旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺(tái)。該行在2019年推出大陸首張面向臺(tái)胞的專(zhuān)屬信用卡，有效解決了臺(tái)胞在大陸辦信用卡門(mén)檻高、手續(xù)復(fù)雜等難題。同時(shí)，該行還推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)臺(tái)籍零售客戶(hù)的“薪速匯”產(chǎn)品，方便臺(tái)籍零售客戶(hù)在大陸薪資所得匯回臺(tái)灣安家撫養(yǎng)，安心在大陸創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

在服務(wù)臺(tái)資企業(yè)方面，廈門(mén)銀行推出了兩岸異地抵押融資、兩岸通速匯、傳真交易、結(jié)售匯、同名外匯結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬和匯出匯款等一系列服務(wù)。去年面對(duì)疫情沖擊，該行推出“臺(tái)商增信貸”“臺(tái)商科信貸”“臺(tái)商復(fù)工貸”等特色產(chǎn)品，同時(shí)推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小臺(tái)資企業(yè)的信用類(lèi)貸款產(chǎn)品“臺(tái)商稅易貸”，幫助臺(tái)資企業(yè)解決疫情防控期間融資難題。

資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)

2020年面對(duì)突如其來(lái)的疫情，銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量承壓，而在不良認(rèn)定趨嚴(yán)的背景下，近年來(lái)廈門(mén)銀行的不良貸款率持續(xù)下降，2020年在保持規(guī)模、利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，該行不良貸款率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績(jī)，截至2020年末，該行不良貸款率為0.98%，較上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)，首次降至1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，廈門(mén)銀行逾期貸款占貸款及墊款總額0.95%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，逾期60天以上貸款均分類(lèi)為不良貸款，該行的貸款偏離度持續(xù)維持在較低水平。

同時(shí)，該行撥備覆蓋率不斷提升。2018年至2020年各年末，該行撥備覆蓋率分別為212.83%、274.58%、368.03%，2020年末同比上升93.45個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防御能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

廈門(mén)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)中向好，離不開(kāi)該行全面有效的資產(chǎn)質(zhì)量管控。以銀行信貸業(yè)務(wù)為例，該行不斷優(yōu)化流程，創(chuàng)新方法，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率，啟動(dòng)新信貸系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)，以自動(dòng)化、模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、開(kāi)放化為目標(biāo)，提升征審效率。

同時(shí)，該行綜合運(yùn)用各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，開(kāi)展大數(shù)據(jù)風(fēng)控自主模型的部署、優(yōu)化和迭代工作，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息的歸集和應(yīng)用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力，推進(jìn)大數(shù)據(jù)工具以及成果對(duì)信貸業(yè)務(wù)的支持。

零售轉(zhuǎn)型升級(jí)，戰(zhàn)略落地凸顯成效

零售為王的時(shí)代里，各家銀行爭(zhēng)相在此領(lǐng)域布局展業(yè)，廈門(mén)銀行緊抓居民財(cái)富增長(zhǎng)契機(jī)，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地，搶占零售金融高地。截至2020年末，廈門(mén)銀行零售客戶(hù)總量195萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)26萬(wàn)戶(hù)。零售客群壯大和客戶(hù)價(jià)值提升，有力帶動(dòng)了該行零售規(guī)模提升。2020年末廈門(mén)銀行個(gè)人存款余額350.89億元，較2019年末增長(zhǎng)79.99億元，個(gè)人存款占比由2019年末的19.98%上升至22.75%。

作為中長(zhǎng)期發(fā)展的基石，零售業(yè)務(wù)是廈門(mén)銀行當(dāng)前聚焦發(fā)力的重點(diǎn)，2020年也是廈門(mén)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施落地的第一年，該行聚焦客戶(hù)價(jià)值，積極整合各方優(yōu)勢(shì)力量與資源，持續(xù)完善產(chǎn)品體系，為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)。

例如，廈門(mén)銀行統(tǒng)籌推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、效能提升和多元化發(fā)展，主打“美好時(shí)貸”和“普惠e家”系列產(chǎn)品。2020年該行進(jìn)一步深挖客戶(hù)需求，新增稅e抵、企金稅e貸、信E貸等多種經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品，落實(shí)國(guó)家支持普惠小微政策，同時(shí)落地法拍貸和車(chē)貸保等消費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)深度場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)，滿(mǎn)足不同客群的個(gè)性化需求。

在業(yè)務(wù)流程方面，該行從提升數(shù)字化、移動(dòng)化和體驗(yàn)性三個(gè)方向?qū)J款流程進(jìn)行優(yōu)化，創(chuàng)新上線人臉識(shí)別，房產(chǎn)評(píng)估等移動(dòng)端功能，提升業(yè)務(wù)辦理便利性；制定全行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，提高作業(yè)效率，加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售和服務(wù)意識(shí)，提升客戶(hù)體驗(yàn)感。

據(jù)了解，廈門(mén)銀行各地分行結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境、區(qū)域特點(diǎn)、發(fā)展階段等情況，執(zhí)行一行一策，形成不同優(yōu)勢(shì)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)整體快速增長(zhǎng)。2020年末該行個(gè)人貸款余額535.11億元，較2019年末增長(zhǎng)131.03億元，增幅32.43%。

與此同時(shí)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為零售金融的重要發(fā)展引擎，也是廈門(mén)銀行戰(zhàn)略投入的重點(diǎn)。近年來(lái)，廈門(mén)銀行持續(xù)深耕財(cái)富管理領(lǐng)域，在豐富產(chǎn)品體系、完善服務(wù)渠道、拓展重點(diǎn)客群和提升人員質(zhì)效四個(gè)方面實(shí)現(xiàn)提升，為客戶(hù)提供更針對(duì)性、精準(zhǔn)化、便利化的金融服務(wù)。

一方面，廈門(mén)銀行財(cái)富管理產(chǎn)品體系實(shí)現(xiàn)了大類(lèi)產(chǎn)品全覆蓋，截至2020年末，該行個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)總量達(dá)618億元，比上年末增長(zhǎng)25%；另一方面，客戶(hù)服務(wù)渠道進(jìn)一步完善，通過(guò)搭建財(cái)富管理產(chǎn)品全渠道銷(xiāo)售平臺(tái)，該行實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售和服務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化，客戶(hù)接受服務(wù)的便捷性和體驗(yàn)感顯著提升。

同時(shí)，該行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及人員質(zhì)效的提升，財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)綜合產(chǎn)能獲得進(jìn)一步提高。在此基礎(chǔ)上，該行拓展和深耕財(cái)富客群，客群規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，2020年末有效財(cái)富客戶(hù)超過(guò)11萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)22%。

2021年，是國(guó)家“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，也是廈門(mén)銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，該行將繼續(xù)深耕區(qū)域、聚焦特色，圍繞“規(guī)模提升、質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明”戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。文/倪裳