每經(jīng)記者｜宋欽章    每經(jīng)編輯｜文 多    

一個(gè)疑似資金盤(pán)的平臺(tái)，為了吸引投資者，竟然打起了國(guó)家數(shù)據(jù)局、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱國(guó)開(kāi)行）的幌子，其猖狂程度令人震驚。

國(guó)開(kāi)行日前發(fā)布一則辟謠聲明，提醒消費(fèi)者、投資者謹(jǐn)慎對(duì)待所謂的“人民資產(chǎn)”平臺(tái)。國(guó)開(kāi)行表示，自身與“人民資產(chǎn)”的一切行為無(wú)任何關(guān)系。被上述平臺(tái)“碰瓷”的還有國(guó)家數(shù)據(jù)局。去年國(guó)家數(shù)據(jù)局也發(fā)布過(guò)聲明，表示從未頒發(fā)“個(gè)人數(shù)據(jù)資產(chǎn)擁有權(quán)確權(quán)憑證”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“人民資產(chǎn)”App（應(yīng)用程序）的下載地址顯示其注冊(cè)于柬埔寨，疑似由境外團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)。另外，該平臺(tái)的活躍也離不開(kāi)一群神秘“擼盤(pán)”者的暗中支持。

下載地址指向境外網(wǎng)站

國(guó)開(kāi)行近期接到群眾反映，有自稱“人民資產(chǎn)”（或“人民資產(chǎn)”App、“人民資產(chǎn)”項(xiàng)目部）的不法組織謠稱與該行簽署戰(zhàn)略協(xié)議，由該行開(kāi)具電子銀行承兌匯票兌付證券資金，“人民資產(chǎn)”還發(fā)布《關(guān)于證券資金開(kāi)具電子銀行承兌匯票的通知》誤導(dǎo)投資者。

在此次國(guó)開(kāi)行辟謠之前，“人民資產(chǎn)”還曾“碰瓷”國(guó)家數(shù)據(jù)局。2024年，有網(wǎng)民在短視頻平臺(tái)發(fā)布關(guān)于“人民資產(chǎn)”App的推介視頻，聲稱“完成個(gè)人數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)權(quán)確權(quán)，能立即提現(xiàn)個(gè)人所有數(shù)據(jù)資產(chǎn)”等內(nèi)容。

國(guó)家數(shù)據(jù)局2024年10月發(fā)布聲明稱，所謂“個(gè)人數(shù)據(jù)資產(chǎn)擁有權(quán)確權(quán)憑證”并不存在，不法分子發(fā)布的《關(guān)于10月15日開(kāi)放個(gè)人數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值變現(xiàn)權(quán)確權(quán)工作的通知》《關(guān)于成立人民數(shù)據(jù)資產(chǎn)確權(quán)服務(wù)平臺(tái)的通知》等，都是偽造文件，該行為涉嫌偽造國(guó)家公文、印章。

2024年12月，公安部經(jīng)偵局公布的一起發(fā)生在湖州南潯的案件也與此有關(guān)。當(dāng)?shù)爻俏髋沙鏊敖拥降念A(yù)警指令顯示，轄區(qū)陳某疑似遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，具體情況為陳某花了1000元投資所謂的“國(guó)債”，視頻畫(huà)面中就出現(xiàn)了“人民資產(chǎn)”App。

從社交平臺(tái)上的信息還可以發(fā)現(xiàn)，“人民資產(chǎn)”的投資者以老年人居多。一位投資人的子女告訴記者，她母親已經(jīng)參與“人民資產(chǎn)”投資活動(dòng)一年多，共投資了約20萬(wàn)元，提現(xiàn)過(guò)幾次，但仍然沒(méi)有回本。“勸不住，和她說(shuō)是騙子也沒(méi)用。好像警察給她打過(guò)電話，攔不住當(dāng)事人要投。她就指望那些數(shù)據(jù)資產(chǎn)能一下子提出來(lái)，幾百萬(wàn)（元）啥的，特別相信。”這位投資人的子女說(shuō)。

“人民資產(chǎn)”究竟是什么？當(dāng)記者在各大主流手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)檢索時(shí)，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)該App身影。

不過(guò)，投資人莉莉（化名）推薦了一個(gè)鏈接，讓記者下載“人民資產(chǎn)”App。但值得注意的是，下載鏈接指向一個(gè)境外網(wǎng)站，疑似App并非由境內(nèi)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)。Whois查詢網(wǎng)顯示，該網(wǎng)站域名注冊(cè)人地址位于柬埔寨金邊市。

投600元能賺超8萬(wàn)元？

打開(kāi)這款A(yù)pp，首先映入眼簾的是寫(xiě)著“人民數(shù)據(jù)資產(chǎn)確權(quán)服務(wù)平臺(tái)”等“碰瓷”文字的啟動(dòng)頁(yè)。進(jìn)入首頁(yè)，頁(yè)面上有標(biāo)語(yǔ)自稱“數(shù)據(jù)交易所上市進(jìn)度97%”等。App的下方顯示其有所謂“匯票”“交易所”等功能。

使用者需要在該App中完成所謂的個(gè)人數(shù)據(jù)資產(chǎn)貢獻(xiàn)權(quán)、使用權(quán)、擁有權(quán)等確權(quán)，領(lǐng)取“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”。而“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”可進(jìn)一步轉(zhuǎn)換成“數(shù)據(jù)原始股”（需要支付608元的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)永久轉(zhuǎn)換權(quán)申請(qǐng)費(fèi)”），“數(shù)據(jù)原始股”則被描述為可按照App顯示的“實(shí)時(shí)股價(jià)”進(jìn)行提現(xiàn)。

值得注意的是，該App還設(shè)置了“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)，比如“直推一級(jí)”獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)原始股30股，“直推二級(jí)”獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)原始股20股，“直推三級(jí)”獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)原始股10股。

莉莉告訴記者，“人民資產(chǎn)”App甚至還有一些自稱的“成員國(guó)互助”投資項(xiàng)目。她最近就參與投資了其中一個(gè)所謂的東歐某國(guó)“貨幣與證券交易所互助”項(xiàng)目。該項(xiàng)目?jī)H需投資600元，就可以同時(shí)享受該項(xiàng)目的三檔收益。第一檔，每日獲得收益50股，周期80天；第二檔，每日獲得110股，周期7天，周期結(jié)束次日獲得18000股；第三檔，每月1日獲得16800股，周期72個(gè)月。

假如投資80天，那么總收益就是三檔收益之和，即可獲73170股（記者注：50×80+110×7+18000+16800×3=73170）。莉莉表示，她提現(xiàn)時(shí)App顯示的“實(shí)時(shí)股價(jià)”是1.19元/股，對(duì)應(yīng)的金額就是87072.3元。

這意味著，只需投資600元，等待80天，就可以收獲超8萬(wàn)元的收益，這不禁讓人驚掉下巴。

但是投資者真能收到錢(qián)嗎？答案是不能。

當(dāng)莉莉?qū)?ldquo;數(shù)據(jù)原始股”提現(xiàn)時(shí)，收到的并非現(xiàn)金，而是一張電子銀行承兌匯票。她向記者展示的一張匯票的票據(jù)金額達(dá)15萬(wàn)元，到期日是2025年12月9日。票面信息上稱出票人是“人民資產(chǎn)”，并謊稱開(kāi)戶銀行以及承兌人均是國(guó)開(kāi)行總行。

“人民資產(chǎn)”App上展示的一張“紅頭文件”更是謊稱，證券資金需先申請(qǐng)開(kāi)具電子銀行承兌匯票，票據(jù)到期后由國(guó)開(kāi)行予以兌付。

正如前文所說(shuō)，國(guó)開(kāi)行已經(jīng)否認(rèn)上述銀行承兌匯票以及相關(guān)文件的真實(shí)性。

記者了解到，近期已有很多“人民資產(chǎn)”投資人在提現(xiàn)時(shí)收到的不是現(xiàn)金，而是上述偽造的電子銀行承兌匯票，這些匯票的到期日集中在12月。至于這張電子銀行承兌匯票到期能否兌換成現(xiàn)金，很多投資人心里雖然沒(méi)底，但仍然抱有一絲希望。他們認(rèn)為：“不要投太多，等下個(gè)月吧，看能不能兌現(xiàn)。”

11月25日，廣強(qiáng)律師事務(wù)所合伙人曾杰律師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時(shí)表示，“人民資產(chǎn)”平臺(tái)符合“資金盤(pán)”（一種非法金融詐騙模式，其運(yùn)作原理與龐氏騙局相似）特征，從以下幾點(diǎn)可以看出：

第一，冒用機(jī)構(gòu)、單位名稱發(fā)行相關(guān)票據(jù)、產(chǎn)品。

第二，其所謂的產(chǎn)品并沒(méi)有真實(shí)的底層資產(chǎn)支撐，并以“數(shù)據(jù)資產(chǎn)確權(quán)”“原始股”等虛構(gòu)概念包裝。平臺(tái)還要求用戶支付高額申請(qǐng)費(fèi)（如608元轉(zhuǎn)換費(fèi)），其本質(zhì)涉嫌傳銷(xiāo)中的入門(mén)費(fèi)陷阱。

第三，其存在拉人頭傳銷(xiāo)模式，即設(shè)置多級(jí)推薦獎(jiǎng)勵(lì)。“通過(guò)發(fā)展下線擴(kuò)張規(guī)模，再結(jié)合底層資產(chǎn)的虛假性質(zhì)，其符合傳銷(xiāo)式資金盤(pán)的典型結(jié)構(gòu)。”曾杰分析說(shuō)。

“擼盤(pán)”者難辭其咎

令人好奇的是，既然“人民資產(chǎn)”已經(jīng)被指出涉嫌造假，為什么還有人源源不斷地卷入其中。記者在采訪中得知，部分投資者并非不知“人民資產(chǎn)”的真實(shí)面目。

莉莉其實(shí)就是這樣一位投資者。當(dāng)記者將國(guó)開(kāi)行的辟謠鏈接發(fā)給她時(shí)，她竟然直言不諱地對(duì)記者表示：“我就是在里面‘薅羊毛’的，你沒(méi)聽(tīng)懂我的意思嗎……外面所有的平臺(tái)都是一樣的，看你怎么玩了。”

據(jù)記者長(zhǎng)期觀察，資金盤(pán)項(xiàng)目之所以屢禁不止，與一群“擼盤(pán)”者的存在有著密切聯(lián)系。這些人長(zhǎng)期潛伏于各種所謂的投資群中，他們表面上偽裝成項(xiàng)目投資者，但實(shí)際上懷有更深層的目的。他們對(duì)資金盤(pán)項(xiàng)目的發(fā)展規(guī)律了如指掌，企圖在操盤(pán)手逃離之前，虎口奪食，大撈一筆。他們相信，只要在項(xiàng)目收網(wǎng)之前及時(shí)撤退，便能避免成為最后的接盤(pán)者。隨著資金盤(pán)江湖的長(zhǎng)期發(fā)展，資金盤(pán)項(xiàng)目方與擼盤(pán)團(tuán)隊(duì)似乎在暗中形成了一種不良默契，最終是讓不明真相或最后入局的無(wú)辜者深受其害。

但常在河邊走，哪有不濕鞋？自作聰明的“擼盤(pán)”者也有失手的時(shí)候。莉莉告訴記者：“有的人就是入局太深，就被套了。”

“‘擼盤(pán)’者通常抱有僥幸和賭博心理，企圖在擊鼓傳花停止前安全‘下車(chē)’，而此類(lèi)項(xiàng)目則抓住了他們的心理弱點(diǎn)，在項(xiàng)目跑路的前期不斷讓散戶以盈利的方式嘗到甜頭，再找準(zhǔn)一個(gè)時(shí)機(jī)‘收網(wǎng)’。”素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮曾對(duì)記者表示。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，此前這類(lèi)資金盤(pán)項(xiàng)目的投資者常常通過(guò)QQ群、微信群等接頭，但隨著國(guó)內(nèi)社交平臺(tái)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，這些群體也在不斷騰挪藏身之地。以“人民資產(chǎn)”為例，該項(xiàng)目方是通過(guò)一個(gè)名叫“民數(shù)聚”的App對(duì)投資者進(jìn)行宣導(dǎo)工作，比如定期召開(kāi)線上會(huì)議，引導(dǎo)投資者學(xué)習(xí)操作流程等。記者注意到，該App的下載地址同樣是一個(gè)注冊(cè)于柬埔寨的境外網(wǎng)站。

蘇筱芮認(rèn)為，這類(lèi)“盤(pán)子”項(xiàng)目通常有如下特征：一是片面強(qiáng)調(diào)收益，刻意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)；二是網(wǎng)站運(yùn)行不穩(wěn)定，或在正規(guī)應(yīng)用商店難覓蹤跡；三是商業(yè)模式不透明，收益從何而來(lái)語(yǔ)焉不詳；四是習(xí)慣通過(guò)拉人頭方式引人入局，且公司運(yùn)營(yíng)、高管團(tuán)隊(duì)等方面信息無(wú)從知曉。

“這種‘盤(pán)子’沒(méi)有明確的商業(yè)模式，本質(zhì)是擊鼓傳花，引誘后續(xù)的接盤(pán)者入局，當(dāng)擊鼓傳花游戲進(jìn)行不下去時(shí)，正在‘接盤(pán)’的散戶就會(huì)遭遇資金損失。”蘇筱芮表示。

就“擼盤(pán)”者這個(gè)群體存在的原因，曾杰律師一針見(jiàn)血地說(shuō)道，無(wú)非就是追逐利益和僥幸心理驅(qū)使。他們通過(guò)推廣他人，獲得相應(yīng)的動(dòng)態(tài)收益，平臺(tái)也會(huì)給予相應(yīng)的靜態(tài)收益，前期獲利離場(chǎng)之后，往往也沒(méi)有受到相應(yīng)的處罰和追繳，風(fēng)險(xiǎn)成本較低。

“此外，這里面還隱藏著更大的潛在利益。例如，參與非法平臺(tái)早期的‘薅羊毛’活動(dòng)后退出，參與者可能會(huì)組建專門(mén)的舉報(bào)團(tuán)隊(duì)，以舉報(bào)、立案、投訴等手段相威脅，向非法平臺(tái)索取更多的財(cái)產(chǎn)。”曾杰進(jìn)一步介紹說(shuō)，有時(shí)，他們甚至?xí)槍?duì)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，通過(guò)反復(fù)報(bào)案或投訴進(jìn)行騷擾，企圖索取財(cái)物，嚴(yán)重破壞營(yíng)商環(huán)境。