每經記者｜潘婷    每經編輯｜陳俊杰    

今年初，商務部等9部門聯合印發《關于促進藥品零售行業高質量發展的意見》，明確提出構建商業保險支付保障體系，引導商業健康保險與基本醫療保險協同發展。

險企如何將商業保險能力深度嵌入醫療服務體系？頭部險企今年的發展重點是什么？ 

近日，中國平安聯席首席執行官郭曉濤在接受《每日經濟新聞》記者專訪時透露了平安今年的發展重點。“我們正在推動醫院就醫‘一鍵支付’。不同于以往在醫院就醫時，需要掃‘醫保碼’后用支付碼繳費，再拿收據去保險公司報銷的傳統流程，在‘一鍵支付’下，掃‘醫保碼’后可以直接掃‘商保碼’支付。”郭曉濤對記者表示，這意味著客戶就醫不用再走報銷流程，也不用先行墊付醫藥費，顯著提升了服務體驗。

中國平安聯席首席執行官郭曉濤 企業供圖

推動分級診療模式，實現“小病不出門，大病精準對接”

近日，國務院常務會議研究加快建設分級診療體系有關政策措施，推進分級診療有利于提高醫療衛生服務體系運行效率，更好滿足群眾就近就便看病就醫。

保險業作為助力分級診療落地實施的重要參與方之一，該如何推動形成合理的就醫和診療格局？

中國平安聯席首席執行官郭曉濤對記者表示，“我們的醫療健康服務網絡包含四個層次，第一層是基層的社康中心與門診部；第二層是地方核心醫院；第三層是全國百強三甲醫院，例如北京協和醫院、301醫院，上海華山醫院等；第四層是海外醫療網絡。通過構建這四層服務網絡，并結合線上24小時的家庭醫生服務，我們能夠在服務體系中推動分級診療模式，實現‘小病不出門，大病精準對接’，幫助客戶依據病情和支付能力，匹配最適合的醫療資源”。

2025年年報顯示，截至2025年末，中國平安已布局5家綜合醫院，2家康復專科醫院，1家心腦血管專科醫院。在國內，中國平安合作理賠服務醫院數超3.7萬家，已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋。

當前，我國以公立醫院為主的醫療體系中，醫保資金占醫院收入的絕大部分，但隨著醫保壓力增大，醫院面臨較大經營壓力。

“我們能夠有效地針對醫院專業的醫療資源，為客戶提供合適的醫院，并且利用我們在商業保險和企業健康管理的支付端的支付能力，為醫院創造更高的收入來源。對客戶而言，則能夠精準對接適宜醫院、醫生與治療方案，在更合適的時間獲得優質醫療服務。”郭曉濤表示，因此，在“客戶、醫院、平安”三方協同模式下，中國平安能夠精準匹配醫院的醫療資源與相應病患，并依托商業保險及企業健康管理的支付能力，為醫院拓展新的收入來源，這一模式實現了客戶、公司與醫院的三方共贏。

整合“醫保碼”與“商保碼”的“一鍵支付”功能

商務部等9部門《關于促進藥品零售行業高質量發展的意見》明確指出要“針對高值藥品、器械，支持藥品零售企業與商業保險機構建立風險共擔、便捷高效的支付協同機制，切實降低患者支付壓力”。

郭曉濤在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“我們正在推動醫院就醫‘一鍵支付’。不同于以往在醫院就醫時，需要掃‘醫保碼’后用支付碼繳費，再拿收據去保險公司報銷的傳統流程，在‘一鍵支付’下，掃‘醫保碼’后可以直接掃‘商保碼’支付”。郭曉濤稱，希望通過整合“醫保碼”與“商保碼”的“一鍵支付”功能，讓客戶在就診時直接完成結算，無需自行墊付及后續報銷，尤其是在手術、住院等較高費用場景下，顯著提升服務體驗。

據了解，中國平安重點推行“保險+服務”的創新模式，而非僅僅提供金融保險產品。

“這是因為保險產品日益同質化，差異化空間不斷收窄，即便是創新型產品，也往往在短期內被同業模仿。相比之下，醫療、養老、健康等服務領域，需要長期、體系化的資源投入與科技建設，以打通線上線下，這些底層能力能夠有效賦能金融產品。”郭曉濤特別指出，客戶購買中國平安的保險產品，不僅能獲得保障，還會享有相應的服務權益。例如，達到一定保費規模即可享受居家養老服務，這種“產品+服務”的結合，構成了重要的差異化競爭優勢，不僅依托金融產品本身，更通過差異化的服務體系構建起中國平安的競爭壁壘。