每經記者｜趙景致    每經編輯｜董興生    

臨近年末，銀行個人經營貸市場競爭激烈，多家銀行的個人經營貸產品年化利率已經跌破3%并進一步下探，引發市場高度關注。

近期，有報道稱深圳部分銀行個人經營貸利率繼續下調，最低可至年化2.2%。《每日經濟新聞》記者致電多家銀行，發現2.2%利率產品已無蹤跡，目前市場最低利率為2.35%。

2.2%利率產品已無蹤跡

個人經營性貸款是銀行等金融機構，向個體工商戶、小微企業發放的用于流動資金周轉、購置或更新經營設備等合法生產經營活動的貸款，一般有信用類和非信用類。

記者注意到，此前深圳有銀行發放的用房產抵押的個人經營性貸款，利率最低可至2.20%。目前，該利率貸款產品已停止。

“2.2%利率的產品已經停了。”一位業內人士稱。此前，有一家城商行的深圳分行推出了年化利率2.2%的個人抵押經營貸款，但是期限只有一年，到期還需要做轉貸，“目前也已經停掉了”。

該人士指出，整體來看，目前深圳個人抵押經營貸款利率最低為2.35%。

“我們現在利率最低是2.35%，額度最長為30年，還款方式可以選擇等額本息或者先息后本，貸款（抵押）成數最高是八五成，正常批下來是七五成?！敝楹ＨA潤銀行深圳一家支行工作人員對記者表示。

招商銀行深圳分行一名個貸經理表示，目前招行個人經營性貸款利率最低為2.4%，“申請材料需要有營業執照、銀行流水，再加上房子的紅本”。

光大銀行深圳一名個貸經理表示，目前該行個人經營性貸款最低利率為2.35%?！拔覀冦y行沒有過2.2%的情況，最近都是2.35%，之前6月份的時候其他銀行推出過2.2%的利率，現在也已經停了。”

中國銀行深圳一家支行個貸經理表示，該行目前個人經營貸利率大概在2.65%到2.75%之間。

個人經營貸利率已低于1年期LPR

中國人民銀行官網顯示，目前1年期LPR（貸款市場報價利率）為3%，5年期LPR為3.5%。目前，深圳個人經營性貸款最低利率已低于1年期LPR65個基點。

北京財富管理行業協會特約研究員楊海平指出，這主要是因為，在有效信貸需求不足情況下，商業銀行為爭奪優質客戶，在LPR基礎上又進行了進一步的讓利。

楊海平表示，個人經營貸也屬于普惠型小微企業貸款，“商業銀行為完成普惠型小微企業貸款的考核任務，也可能會采取降低利率的措施，搶抓這類資產”。

“但是從風險特征來看，個人經營貸款的風險相比個人消費貸款明顯要高一些，建議監管部門和市場利率定價自律機制對個人經營貸進行一定的規范和引導?！睏詈Ｆ奖硎?。

記者注意到，今年7月份，深圳市銀行業協會曾發布《深圳市銀行業金融機構推動普惠金融高質量發展自律公約》，其中強調規范市場秩序，反對“內卷式”競爭，重點加強定價、授信等行為管理，涵養良好金融生態。

此外，公約從落實支持小微企業融資協調工作機制、深化場景化金融服務、建立小微企業貸款定價機制、降低小微企業綜合融資成本、嚴格規范與第三方機構合作行為等多個方面作出自律約定。

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