每經記者｜劉嘉魁    每經編輯｜黃博文    

2026年開年以來，多家銀行機構因違反金融統計管理規定收到央行罰單。

《每日經濟新聞》記者注意到，僅在3月3日一天內，中國農業發展銀行廣西壯族自治區分行因“違反金融統計相關規定”被警告并罰款62.47萬元；中國農業銀行陜西省分行因同類違規被處以38萬元罰款。

回溯至今年2月，天津濱海揚子村鎮銀行、鷹潭農村商業銀行、郵儲銀行新余市分行等機構也因違反金融統計相關規定相繼被罰，罰金從數十萬元至上百萬元不等。

這場針對金融統計數據真實性、準確性與及時性的集中執法，呼應了2026年央行工作會議提出的“研究構建與現代中央銀行制度相匹配的金融統計制度和標準體系”的核心任務。

接近監管部門的人士對記者表示，銀行機構在報送1104、EAST等監管報表時，往往需要大量人工進行數據提取、轉換、補錄和交叉核驗，隨著監管對數據報送的顆粒度、穿透性和時效性要求不斷提升，傳統管理模式已捉襟見肘。部分罰單中“違反金融統計管理規定”與“違反金融科技管理規定”事由并存，暴露了銀行在系統架構、數據質量控制等底層能力上的系統性缺失。

截圖來源：中國人民銀行網站

罰單透視：全類型機構觸線，統計合規成監管“高頻紅線”

近期央行系統公示的行政處罰信息，清晰地勾勒出金融統計違規已成為銀行業普遍面臨的合規挑戰。處罰案例覆蓋了政策性銀行、國有大型商業銀行、股份制銀行、城商行、農商行乃至村鎮銀行等全類型機構。這不僅涉及中國郵政儲蓄銀行、中國農業銀行等系統重要性機構，也包含了天津濱海揚子村鎮銀行等小型法人機構，顯示出問題存在的廣泛性。

根據央行2002年發布的《金融統計管理規定》，金融統計是對各項金融業務活動的情況和資料進行調查收集、整理和分析的總稱，涵蓋貨幣統計、信貸收支統計、金融監管統計、金融市場統計等多個領域。該規定的第四條提及，金融統計工作的基本任務是“及時、準確、全面地完成各項金融業務統計”，并為國家宏觀經濟決策、金融監管和機構自身經營管理提供統計信息和統計咨詢意見。因此，任何對統計數據真實性、完整性和及時性的破壞，都直接影響了金融監管和宏觀決策的準確性。

某資深銀行業研究人士指出，從公開罰單的案由表述分析，所謂的“違反金融統計相關規定”是一個統稱，其下可能涵蓋多種具體違規行為。除了常見的“虛報、瞞報金融統計資料”，還包括“偽造、篡改金融統計資料”“拒報或者屢次遲報金融統計資料”以及未經批準自行編制發布統計調查表等。

該人士進一步分析，部分銀行分支機構在月末、季末等關鍵考核時點，為滿足存貸款規模、不良率等指標要求，可能通過技術性手段調整數據報送口徑，或進行“以貸轉存”等資金空轉操作，導致上報數據嚴重偏離業務實質。這種數據失真雖能短暫美化報表，卻使得監管層難以準確判斷區域信貸投放的真實流向與風險狀況，為宏觀政策傳導埋下梗阻。

病灶診斷：考核扭曲與數字化短板交織下的數據失準

銀行金融統計違規頻發的表象之下，是內部治理機制缺陷與外部技術能力不足交織形成的系統性病灶。

前述研究人士認為，首要根源在于部分銀行仍未徹底扭轉“規模導向”和“時點考核”的粗放發展模式。在行業凈息差持續收窄、同業競爭白熱化的背景下，存貸款市場份額、資產規模增速等指標，仍是許多銀行內部績效考核的“指揮棒”。這種壓力自上而下傳導至基層業務單元，可能誘使一線人員為完成業績目標而對數據進行“修飾”，甚至引發系統性數據造假沖動。

該人士強調，當員工的薪酬、晉升與月末、季末的時點數據強相關時，統計合規的成本在某些情境下被異化為達成業績的“必要代價”，使得亂象難以根除。

其次，部分銀行自身數據治理體系與金融科技應用能力存在顯著短板，難以支撐日益復雜、精細和實時的監管統計要求。

上述研究人士解釋，許多銀行，尤其是中小金融機構，歷史上陸續建設了眾多業務系統，但數據標準不統一，系統間接口不暢，形成嚴重的“數據孤島”。

“銀行機構在報送1104、EAST等監管報表時，往往需要大量人工進行數據提取、轉換、補錄和交叉核驗。這種高度依賴人工作業的模式，不僅效率低下，更在冗長的流程中極易引入操作差錯。”他表示，隨著監管對數據報送的顆粒度、穿透性和時效性要求不斷提升，傳統管理模式已捉襟見肘。

該人士指出，部分罰單中“違反金融統計管理規定”“違反金融科技管理規定”事由并存，暴露了部分銀行在系統架構、數據質量控制等底層能力上的系統性缺失。

再者，部分機構對金融統計工作的戰略重視程度和內控管理存在不足。根據《金融統計管理規定》，各金融機構總行（總公司、總局）應設立專職統計部門或崗位，統計責任人需對本機構統計數據的真實性負責。然而，在實踐中，統計工作可能被簡單視為“報數”的輔助性任務，未能從公司治理層面建立完善的數據質量管控機制、跨部門交叉校驗流程和嚴肅的內部問責制度，使得數據質量問題難以在萌芽階段被及時發現和糾正。

監管演進與銀行應對：科技賦能穿透式監測

面對金融統計領域的沉疴，監管的應對正從個案處罰向構建長效機制、升級技術標準縱深演進。

記者注意到，2026年央行工作會議將“進一步提升金融管理和服務能力”列為年度七大重點任務之一，并明確要“持續做好金融‘五篇大文章’、融資平臺債務等重點領域統計監測”。

前述研究人士預判，從處罰趨勢來看，未來的監管邏輯正在發生深刻轉變：從“發現并糾正數據錯誤”，轉向“構建難以產生錯誤的機制”。這意味著監管檢查將更加關注銀行數據治理的頂層設計、系統架構的穩健性以及數據從產生到報送的全流程自動化水平。

“央行等部門推動的數據共享與穿透式監測，必須依托統一的數據標準和強大的技術平臺，以實現跨機構、跨市場數據的有效關聯與風險洞察。”該人士還表示，“隨著監管數據標準化（如‘一表通’）要求的深化和檢查手段的科技化，銀行依靠人工干預、事后修補來應對監管數據報送的模式將越來越難以為繼，建設內嵌式、智能化的主動數據質量管控體系已成為生存和發展的必然選擇。”

對于銀行業而言，適應新的監管環境意味著必須進行一場深刻的自我革新。

上述研究人士建議，銀行需從三方面著手應對。

一是有效改革內部績效考核與資源配置機制，降低對時點規模等表象指標的依賴，轉向更加注重業務實質、客戶價值創造和風險調整后收益的綜合評價體系，從源頭上消除“數據造假”的動機。

二是將數據治理與金融科技建設提升至全行戰略高度，加大資源投入，推動核心系統整合與數據中臺建設，實現監管數據從業務源頭到報送出口的全流程自動化、標準化和可追溯化，從根本上提升數據生產能力。

三是在全行范圍內培育“數據即資產、真實即底線”的合規文化，將統計數據的真實性視為不可逾越的紅線，并建立與之匹配的內部問責機制，確保合規要求穿透到每一個業務環節和崗位。

封面圖片來源：每日經濟新聞